一名男子被诈骗超过12,460欧元（约合25万墨西哥比索），法院最终判决银行全额退款。
J.P.（男子姓名）是墨西哥国家银行（Banamex）的客户。他先后收到两条伪装成银行通知的短信，一条称“账户交易已被拦截”，另一条则要求他提供银行卡信息以“防止欺诈”。随后，一名自称银行职员的来电者称其账户遭非法扣款，诱导他向一个以他名义开设的账户转账。
据数字媒体《La Vanguardia》报道，2024年2月28日，他首次转账4,960欧元，几周后又追加转账7,500欧元。
当他向银行申请退款时，银行以“客户泄露信息”为由拒绝。J.P.遂向巴埃萨市（Baeza）第一审法院提起诉讼。
法院认定，J.P.在事发当日即报告异常交易，未构成重大过失。诈骗者使用高度伪装手段获取信息，银行未能有效识别并拦截欺诈行为，违反了欧洲支付服务法规中关于交易监控的义务。法院判决银行退还12,450欧元，并承担利息与诉讼费用。
📍 背景：巴埃萨市（Baeza）位于西班牙南部安达卢西亚大区，是本案审理地，非墨西哥城市。在墨华人需注意，此类案件若发生在墨西哥，应向银行和金融保护机构（CONDUSEF）申诉。
🏛️ 机构：墨西哥国家银行（Banamex）是墨西哥最大商业银行，现为美洲银行（Bank of America）旗下子公司，为在墨华人常用银行之一。
💡 解读：欧洲支付服务法规（PSD2）要求银行对可疑交易主动监控并承担欺诈责任，墨西哥虽未直接适用，但其金融监管机构CONDUSEF也有类似客户保护机制。
墨西哥华人网（mxhuaren.com）新闻总社提示：在墨使用银行服务时，切勿向任何来电或短信提供密码、验证码或转账指令。如遇可疑交易，请立即联系CONDUSEF（www.condusef.gob.mx）并冻结账户，银行有责任协助追回资金，无需自行承担损失。
