你和朋友、邻居的信誉，能换来最高五万比索的贷款？当传统银行的门槛太高，一群熟悉的人彼此担保，就能撬动小额资金，让小店、美发屋或目录销售生意活起来——这就是墨西哥越来越流行的“团体贷款”（crédito grupal）。
据墨西哥华人网了解，Grupalia 创始人罗杰·雷亚（Roger Rea）表示，这种金融模式靠的是社区信任，而非房产或工资单。2025年，这家初创公司发放了1.8亿比索贷款，是2024年的五倍。今年目标是发放5亿至6亿比索。
这种模式的灵感来自孟加拉国经济学家穆罕默德·尤努斯（Mohammad Yunus），他最早为低收入手工艺人设计了小组担保贷款，让他们避开高利贷。如今在墨西哥，它正填补传统银行无法覆盖的空白——那些远离大都市、缺乏金融服务的小城和乡村，那里居住着全国80%的人口。
贷款对象主要是女性创业者：开杂货店、美容院、做目录销售或小商品批发的店主。她们用这笔钱养家，也撑起本地经济。Grupalia 的客户中，90%是女性，她们更重承诺、更有社区意识，让这种模式得以运转。
申请团体贷款，不需要复杂文件。小组由熟人组成：亲友或邻居，人数通常在5到15人之间，部分机构允许最多30人。每人可贷3000至5万比索，平均约8000比索。每名成员的生意不同，贷款额度也单独评估。
贷款期限一般为16周，年化利率约110%，但实际成本更接近20%至25%（含增值税）。若成员住址相隔太远，机构可能调低额度或提高利率，以控制风险。
传统银行审批贷款要两三天，还要开两次会、签合同、领纸质凭证。而Grupalia的流程更快：贷款获批后，20%的客户直接去Oxxo便利店取款，用便利店的预付卡收款。
Grupalia目前在墨西哥10个州的27座城市运营。虽然它尚未获得金融牌照，但受国家金融消费者保护委员会（Condusef）监管。该机构建议：选择团体贷款前，务必确认机构是否在Condusef官网注册。
2025年10月，Grupalia完成480万美元的Pre-Seed轮融资，资金将用于扩张。公司正申请成为Sofipo（非银行金融机构），未来有望获得正式金融牌照。
📍 背景：Grupalia主要服务墨西哥中小城市和乡村地区，这些地方传统银行网点稀少，居民长期依赖非正规借贷渠道。
👤 人物：罗杰·雷亚（Roger Rea）是墨西哥本土金融科技初创公司Grupalia的创始人，专注于为低收入女性创业者提供小额信贷服务。
🏛️ 机构：Condusef（国家金融消费者保护委员会）是墨西哥联邦政府机构，负责监督所有金融产品和服务，保障消费者权益。
💡 解读：Sofipo是墨西哥特有的一种非银行金融机构，可提供贷款、储蓄等服务，监管较银行宽松，适合服务草根经济群体。
墨西哥华人网（mxhuaren.com）新闻总社提示：团体贷款适合缺乏银行信用记录的在墨华人女性创业者，流程快、门槛低，但年化成本较高。建议选择Condusef官网可查的机构，避免私下借贷，保留所有合同与收据，确保资金安全。
