多年来，参与墨西哥金融体系的机构和部门一直致力于实现一个目标：让更多人能够拥有一个用于存钱的账户、一张用于支付的银行卡或一笔有助于增加他们财富的贷款。然而，这种便利并非免费——根据官方数据，需要支付超过1.2万种费用。
现任政府的《国家金融包容性政策》有一个明确的目标：通过促进人们使用正规金融产品和服务来提升他们的福祉，这些产品和服务能够在适当的监管和完善的保护机制下满足他们的需求。
当前政府的主要目标之一是推动长期正规储蓄，并将各种金融产品作为资源管理工具来使用，同时为企业和个人提供适当的正规融资条件。
实际上，进入金融体系意味着要支付一系列费用。这些费用并不新鲜，也不隐蔽，但随着时间的推移有所变化。根据墨西哥银行（BdeM）的数据，2019年金融体系中共记录了1.6万种费用，而到2025年，这一数字减少到了1.25万种。
尽管费用种类减少了，但它们在金融体系中的影响依然存在。尽管比六年前少了，但中央银行的数据显示，几乎所有银行、多功能金融服务公司（Sofomes）和金融科技（fintech）机构提供的金融产品中都仍存在这些费用。
储蓄账户、银行卡、个人贷款、汽车贷款、企业贷款以及数字服务都包含在同一个金融体系中，而这些服务都伴随着特定的费用。
墨西哥银行发布的最新年度报告显示，截至2025年10月（最新数据），共有12,687种费用，涉及1,707种金融产品。
在609种存款产品（如储蓄账户）中，记录了7,914种费用，其中9种是定期收取的。
在347种非循环消费贷款产品中（包括用于购买耐用消费品、个人贷款和汽车贷款的产品），共有826种费用，其中2种是定期收取的。
在190种循环消费贷款产品（如信用卡）中，共有2,153种费用，其中9种是定期收取的。
在305种抵押贷款产品中，共有1,280种费用（其中3种是定期收取的）；在361种企业贷款产品中，共有361种费用（其中1种是定期收取的）；在137种金融科技产品的贷款中，共有405种费用（其中2种是定期收取的）。
墨西哥银行在报告中指出：“存款产品和信用卡（被称为循环消费产品）通常伴随着最多的费用，这是因为它们具有多种支付和附加服务功能。”
2018年，在安德烈斯·曼努埃尔·洛佩斯·奥夫拉多尔政府上任之前，墨西哥金融体系中共记录了21,196种费用；2019年这一数字降至16,957种，2020年增至17,000种，2021年降至16,103种，2022年降至15,477种，2023年降至15,260种，2024年降至12,704种。
在洛佩斯·奥夫拉多尔政府期间，里卡多·蒙雷亚尔提出了一项减少银行向用户收取费用的提案，理由是银行超过30%的收入来自这些费用。
当时，总统表示不会改变现有规则，也不会强制银行降低费用，但希望竞争机制能促使费用自然下降。
目前共有166家机构被要求向墨西哥银行报告其收取的费用：51家银行、38家多功能金融服务公司、6家开发性银行机构和71家金融科技企业。
取消或免除银行费用对墨西哥金融体系的用户有积极影响。根据中央银行的数据，自2014年签署首份禁止在自动取款机取款时收取额外费用的协议以来，截至2025年9月，储户节省了超过113亿比索，共进行了4,110亿笔取款操作。
墨西哥银行称，2025年，通过此类协议进行的取款操作占墨西哥银行间取款总次数的30%；截至去年9月，共有16家机构参与了这一协议。
根据国家银行和证券委员会（CNBV）发布的最新《金融包容性报告》，墨西哥约有1.78962757亿个金融账户；每1万成年人平均拥有17,982个账户。
同时，该国向个人发放的贷款总额为8,161.5362亿笔，每1万成年人平均获得了8,201笔贷款。
从这些数据可以看出费用在墨西哥金融体系中的重要性。
