数字银行欺诈风险激增 墨西哥参议员吁加强防范

墨西哥参议员卡洛斯·乌尔苏阿·弗洛雷斯（Carlos Humberto Suárez Flores）警告称，金融服务数字化的快速发展也带来了网络犯罪风险的上升，与电子银行欺诈相关的案件明显增多。

这位来自绿党（PVEM）的参议员在墨西哥联邦议会常设委员会提出一项协议，要求多个部门加强预防、调查和处理银行网络欺诈的行动。

根据墨西哥金融用户保护与捍卫全国委员会（Condusef）的数据，银行欺诈在金融用户投诉中位居首位，今年1月至3月共记录151.5万起投诉，比去年同期增长31.5%。

乌尔苏阿参议员还指出，金融用户保护与捍卫全国委员会的数据显示，通过欺诈手段实施的银行欺诈案件有所增加。

他表示，欺诈索赔金额达52.01亿比索，占金融机构总索赔额的65%以上。

他强调，目前银行网络欺诈涉及多种形式，包括身份冒充、银行恶意软件、非法访问账户、身份盗窃、手机应用程序操纵、未授权电子转账以及利用虚假数字平台获取用户敏感信息等。

这位议员警告称，这些行为对墨西哥家庭财产构成日益严重的威胁，影响公众对金融机构的信任，并给用户和金融机构带来重大经济损失。

为此，他提议敦促墨西哥银行（Banco de México）与参与银行间电子支付系统（SPEI）的机构加强合作，强化对涉嫌欺诈交易的监控、及时预警和快速响应机制，以减少非法电子转账的风险。

此外，他建议联邦总检察院（FGR）、金融情报部门和各州检察院加强与网络警察、金融监管机构和信贷机构的协调机制，以改进与银行网络欺诈相关的调查、识别和资产追缴工作。

这位参议员还认为，墨西哥银行家协会及全国金融体系内的信贷机构应加强持久的金融教育、数字素养和电子欺诈预防战略。

该协议被提交给常设委员会第三委员会，要求开展面向公众的信息宣传活动，重点关注老年人、中小企业以及使用数字银行和电子支付工具的人群。

他还建议评估制定和推动国家银行网络欺诈预防和处理战略的可行性，以促进机构间协调、信息及时交换、风险防范、用户保护和网络安全标准采纳。

他提议敦促财政部（SHCP）与国家银行和证券委员会、墨西哥银行、金融用户保护与捍卫全国委员会、金融情报部门、联邦总检察院和墨西哥银行家协会共同推动这一目标的实现。

【背景注释】
绿党（PVEM）：墨西哥政党之一
金融用户保护与捍卫全国委员会（Condusef）：墨西哥官方机构，负责保护金融用户权益
银行间电子支付系统（SPEI）：墨西哥银行间电子转账系统
墨西哥银行（Banco de México）：墨西哥央行
财政部（SHCP）：墨西哥财政部
国家银行和证券委员会（CNBV）：墨西哥金融监管机构