美国总统唐纳德·特朗普（Donald Trump）于5月19日签署一项行政命令，限制未经授权在美国居住或工作的移民获取金融服务和信贷。他指出，美国金融系统正被用于支持贩毒、人口贩卖和洗钱等非法活动。
“我的政府不会容忍跨境非法金融活动对国家安全和公共安全构成威胁，也不会向可能被驱逐的外国人提供信贷或银行服务，”特朗普在命令中写道。
根据BBVA Research首席经济学家卡洛斯·塞拉诺（Carlos Serrano）的分析，这项措施明显针对移民群体，尤其是影响他们常用的汇款服务。不过，塞拉诺认为，实际影响有限，不会导致家庭汇款规模大幅下滑。
在美国，约有1200万墨西哥裔居民，其中800万人拥有合法身份。此外，还有大量第二代、第三代墨西哥裔美国人，他们均为美国公民。因此，这项政策可能波及20%至25%的汇款人群。
塞拉诺表示：“尽管部分人可能面临困难，但仍有其他方式完成汇款，例如通过全球金融科技平台。”
该命令提到，小额跨境汇款曾被用于资助恐怖主义、贩毒和人口贩卖。情报显示，美国境内存在与墨西哥贩毒集团相关的金融活动网络。
塞拉诺强调：“目前没有证据显示汇款是洗钱的主要渠道。大多数汇款通过电子方式完成，发送人和接收人身份可追踪，且金额通常不超过1000美元。”
“绝大多数汇款金额在1000美元以下，平均为350美元。若用于洗钱，如此小额频繁的交易成本极高，需要大量组织支持，现实中难以实现。”
“个别案例可能存在，但汇款整体并未被广泛用于洗钱。”
命令规定，财政部长需在90天内提出修改《银行保密法》的建议，强化客户身份验证。银行可要求客户提供居住证明和工作许可。同时，金融机构将对可能被驱逐的移民在申请抵押贷款、汽车贷款、信用卡和消费信贷时实施更严格审查。
塞拉诺指出，这一政策可能带来负面影响：“一方面会抑制部分经济活动；另一方面，可能促使人们转向非正规渠道转移资金，反而增加金融风险。我预计未来90天内，相关机构可能调整或放宽该规定。此前曾有对汇款征收10%税的提案，后降至5%，再下调至1%（针对非数字化汇款）。”
📍 背景：墨西哥城（Ciudad de México）是墨西哥首都，也是全国政治、经济与文化中心。其他主要城市包括瓜达拉哈拉（Guadalajara）、蒙特雷（Monterrey）和墨西卡利（Mexicali），均为华人聚居地。
👤 人物：卡洛斯·塞拉诺（Carlos Serrano）是BBVA Research首席经济学家，长期研究拉美及美国经济政策，其分析常被主流媒体引用。
🏛️ 机构：《银行保密法》（Bank Secrecy Act）是美国联邦法律，要求金融机构报告可疑交易并保存客户信息，以防范洗钱和恐怖融资。
💡 解读：“汇款”指个人将资金从一国汇至另一国，常用于家庭支持。在墨西哥，大量华人通过汇款向国内亲属汇款，是重要经济纽带。
墨西哥华人网（mxhuaren.com）新闻总社提示：该政策主要影响无合法身份的移民，但合法居留者及公民不受直接影响。建议在墨华人保留好身份文件，汇款时优先选择正规渠道，避免使用非正规转账方式。如遇银行审查，可主动提供居住证明或工作许可。关注后续政策调整，及时获取权威信息。
