在墨西哥，养老金如今是怎么发的？自1997年泽迪略政府与IMSS推行改革，以及2007年卡尔德龙政府与ISSSTE跟进调整后，绝大多数雇主和雇员的缴费，都进入了工人的个人账户。
2020年12月，阿玛多·洛佩斯·奥夫拉多尔（AMLO）政府为IMSS的A类工人上调了雇主缴费比例，这笔增加的部分也直接划入个人账户。2024年5月推出的“养老金福利基金”（Fondo de Pensiones para el Bienestar），本意是用账户里闲置的钱补足余额，但实际影响极小，仅惠及极少数人。
当前的养老金体系，核心是个人账户制度。但多年来，没人认真想过如何有效利用这些巨额储蓄。
无论是新自由主义时期，还是AMLO和谢因鲍姆政府的调整，都延续了强化个人账户的做法，而不是把缴费——也就是基本工资部分（SBC）——纳入一个公共的、有保障性质的基金，让大多数退休者能拿到稳定收入。
早在新自由主义改革前，历届政府就已建立以SBC为基础的养老金制度，但从未纳入其他福利。这种做法，客观上减轻了国家（A类）和雇主（B类）的负担。
如果真想提高养老金水平，讨论的重点不该只盯着个人储蓄账户，而应优先强化SBC，把Afore账户当作辅助工具，共同构建更可靠的体系。
换句话说，我们需要逆转过去二十多年的方向：把公共养老金体系放回中心，让个人储蓄成为补充，而不是主干。
要谈养老金怎么发，首先得明确：它该是公共保障、私人储蓄，还是混合模式？在讨论Afore账户或终身收入保险公司的作用之前，这个问题必须先答清楚。
一个关键问题至今未解：为什么缴费被长期放在私人领域？这个错误至今没被纠正。
要真正提升养老金，就得动用个人账户里的钱，去加固公共体系。否则，政府只能不断补贴一个本身就不够的制度，陷入恶性循环。
提高养老金，不能只靠个人存钱。它需要更好的工作条件、更高的工资，以及更可靠的制度设计。个人储蓄可以辅助，但不该是核心。
2025年，墨西哥全国劳工委员会（CNTE）发起新一轮讨论，呼吁打破自1997年以来的新自由主义框架，重新思考养老金的未来。
委员会直接敦促AMLO总统探索替代方案。在社会保障设计中，年轻人的权益和体面退休金，是核心议题。所有规则都应以保障退休后基本收入为目标。
因此，现在就该重新设计这套体系，深入探讨Afore账户和终身收入保险公司的角色。
📍 背景：IMSS是墨西哥社会保障局，负责为私营部门雇员提供医疗和养老金；ISSSTE则服务公共部门员工。两者是墨西哥养老金体系的两大支柱。
👤 人物：阿玛多·洛佩斯·奥夫拉多尔（AMLO）是墨西哥现任总统，2018年上任，主张扩大社会福利，但养老金改革仍延续个人账户模式。
🏛️ 机构：墨西哥全国劳工委员会（CNTE）是全国性教师工会组织，长期推动教育与社会福利改革，在劳工政策上具重要影响力。
💡 解读：Afore是墨西哥的私人养老基金管理公司，雇员每月工资的一部分强制存入其个人账户，由这些公司投资运作，退休后按账户余额领取。
墨西哥华人网（mxhuaren.com）新闻总社提示：在墨华人若在正规企业就业，养老金缴费已自动进入Afore账户。建议定期查询账户余额与投资情况，退休后领取金额取决于累计储蓄与市场收益。公共养老金保障有限，提前规划个人储蓄至关重要。
